Новости ассоциации
  • 11.09.2017
    Состоялась XV Спартакиада АКБО   В минувшую субботу в Оренбурге состоялись игры XV...
  • 02.08.2017
    12 августа Ассоциации коммерческих банков Оренбуржья исполнится 20 лет. К этому событию...
  • 22.06.2017
    9 сентября 2017 г. на территории спортивного комплекса «Оренбург» пройдут игры XV Cпарт...
Новости Банка России по Оренбургской области
  • 04.10.2017
    Отделение по Оренбургской области Банка России приглашает на День открытых дверей ...
  • 29.05.2017
     Общий объем кредитования В результате продолжающегося в течение года смягчения ус...
Победитель конкурса на
лучшее освещение деятельности
банковского сектора Оренбургской области в СМИ
в 2014 году
Новости членов АКБО
  • 24.10.2017
    Партнёр Международного форума «Оренбуржье - сердце Евразии» - банк «Форштадт» ...
  • 05.10.2017
    Банк «Форштадт» открыл офис в Москве 4 октября 2017 года для клиентов &nd...
  • 27.09.2017
    За время своей деятельности на региональном финансовом рынке банк «ОРЕНБУРГ»...
Анонсы мероприятий
  • 29.03.2016
    Даты ближайших учебных семинаров на базе АКБО, запланированные на апрель 2016 г. Д...
Наши партнеры
Главная » Консультирует банкир » Кредиты

Кредиты

Сегодня кредитование физических лиц является особенно популярным. Кредиты подобного рода помогают достигать поставленные цели и осуществлять задуманное. С помощью кредитования всякий потенциальный заемщик может купить, например, автомобиль, бытовую технику или предметы интерьера, отправиться в отпуск, выполнить ремонтные работы, получить образование или даже купить квартиру. При этом осуществить задуманное можно, не имея полной суммы.

Кредиты частным лицам избавляют потенциальных заемщиков от различных проблем, которые связаны с томительным ожиданием того или иного приобретения. Сегодня любой человек с официальной заработной платой в состоянии подобрать себе приемлемую разновидность кредитования. Более того, в настоящее время многие банковские организации предоставляют удобное кредитование, не требующее документального подтверждения доходов заемщика. Такие кредиты называются экспресс-кредитами (а также кредитами без залога или без справки о доходах). Таким образом, получается, что сегодня кредитование частных лиц доступно практически каждому, вне зависимости от величины доходов потенциального заемщика или формы кредитования.

Несмотря на разнообразие предложений по кредитованию, присутствующих сегодня на рынке банковских услуг, существует ряд обязательных требований, характерных для всех предложений и которые необходимо учитывать в случае, если вы приняли решение оформить кредит.

 Возрастные требования банков к заемщикам – от 21 года на момент заключения договора до 60 лет на момент его окончания. Такая политика объясняется тем, что уровень материального обеспечения пенсионеров в России ниже западноевропейских показателей. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3-х месяцев, при этом также учитывается размер и репутация компании работодателя. У сотрудников молодых компаний с небольшим штатом шансов получить кредит меньше. Зачастую также обязательным требованием является наличие постоянной регистрации заемщика в регионе деятельности банка. Некоторые банки выдают кредиты и при наличии временной регистрации, если ее срок действия превышать срок кредитования.

Стандартным требованием для получения кредита является предоставление паспорта гражданина Российской Федерации, справки с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 или 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка и заполненной анкеты заемщика на получение кредита. В зависимости от программы кредитования перечень запрашиваемых документов может быть расширен. В качестве дополнительных могут выступать следующие документы: копии трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем, военного билета, свидетельства о присвоении ИНН или страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, заграничного паспорта, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации транспортного средства.

В случае оформления экспресс-кредита перечень документов может состоять из паспорта гражданина Российской Федерации и любого дополнительного документа, удостоверяющего личность заемщика.

При выборе банка и программы для получения кредита, помимо процентной ставки займа, необходимо также учесть наличие дополнительных комиссий за оформление кредита и ведение ссудного счета. Наиболее разумным будет рассчитать общую сумму переплаты и осуществлять выбор уже на этом основании. Также следует обратить внимание на штрафные санкции, применяемые банком при несвоевременной уплате взносов, и возможность досрочного погашения кредита.

Все переплаты, комиссии, сроки погашения и прочие условия должны быть прописаны в договоре. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомьтесь с его основным текстом, а также прочитать все имеющиеся примечания и сноски, написанные мелким шрифтом (если таковые имеются). Если какие-то моменты непонятны, лучше сразу задать уточняющие вопросы кредитному специалисту банка.

Одним из популярных требований банка при запросе большой суммы кредита является страхование жизни и здоровья клиента либо его собственности в случае фигурирования ее в договоре в качестве залогового имущества. Такое требование не является обязательным, но может влиять на процентную ставку по кредиту. При наступлении страхового случая заемщику будет выплачена страховая сумма, которая поможет избежать проблем с уплатой по кредиту. Часто банки повышают процентную ставку при отказе заемщика от страхования.

Для оформления кредита, как правило, необходимо подойти в любое отделение выбранного банка с пакетом необходимых документов и заполнить анкету-заявку на получение кредита. Многие банки также поддерживают возможность оформления предварительной заявки на получение кредита через онлайн-сервисы. Рассмотрение заявки на кредит занимает от 30 минут до нескольких рабочих дней. Сообщение о решении банка относительно выдачи кредита потенциальный заемщик получает по телефону, либо по электронной почте. Далее клиенту остается привезти в банк оригиналы документов и получить кредит.

Следует не забывать, что своевременное погашение кредита согласно графику внесения платежей является обязательным условием кредитного договора, нарушение которого влечет за собой штрафные санкции в отношении заемщика со стороны банка. Также следует помнить, что вся информация о просроченных платежах поступает в Бюро кредитных историй и учитывается банками при рассмотрении заявок на получение кредита.

 

Материал подготовлен Оренбургским РФ ОАО «Россельхозбанк»